Pouco conhecido Fatos sobre allianz seguro viagem.

Por tua dimensão e relevância na vida do País do futebol, o setor por seguros brasileiro, nele incluídos este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúdo suplementar, possui exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero por suma importância a discussão Destes temas desse campo do conhecimento tãeste rico em sua dimensão teórica e tãeste importante para minha e sua atividade. Peço licença de modo a, saiba como economista de que sou por FORMATOçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste dos fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla do especialidades possui servido de modo a O MAIS EFICAZ entendimento e superação da judicialização que ainda impacta fortemente o Comércio por seguros, a começar por extinguir este mito qual atribui a judicialização exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce o entendimento do de que é exatamente este contrário: quanto Ainda mais se regula, quanto mais se desce a minúcias em cada parágrafo de um contrato, Muito mais se estimula a Parecer por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúDE” nos contratos de que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso por regulaçãeste, essa avaliação continua a guiar a opinião pública A respeito de a transparência Destes contratos, embora a partir de 2009 vigore instruçãeste normativa, qual determina até a fonte e este tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através maior parte dos veículos impressos de comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto do levar a ANS a Formar-se este “Guia por Leitura Contratual”, por motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa por Araujo Coriolano
Sem querer correr, e já correndo, o risco do cair no extremo oposto, considero qual toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituição Destes Estados Unidos da Amfoirica, qual possui sete artigos e recebeu mal 26 emendas ao longo Destes últimos 2 séculos. Esclareço, portanto, que meu objetivo neste artigo não é negar o avanço de que representou a passagem do uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, Muito mais preocupada utilizando princípios. Tal em algum momento foi uma reivindicaçãeste DE seguradoras, qual têm, atualmente, uma flexibilidade iné especialmentedita na criação e comercialização de produtos, exceção feita à saúde suplementar, que será abordada adiante.

O ponto é que, em seu conjunto, os avanços recentes feitos pela Susep (Superintendência do Seguros Privados) não deverão ter maior impacto A respeito de a receita anual do Comércio do seguros, Este momento equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúdo Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira nãeste possua a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, tais como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência do crescimento supra do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto por 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento do 17,2% A cerca de este exatamente período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento por 16%. Este seguro prestamista, de que garante a quem perde este emprego a possibilidade por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou mesmo que, nãeste se trata de uma população de que não entende a importância do seguro, contudo por uma população que nãeste possui acesso a esse importante mecanismo do proteção social.

Os números falam por si. Do 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, utilizando crescimento residual por 0,3%. Em 2020, o consumo das famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e o ano caiu mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse este pano de fundo, e é preciso ouvir este de que pensa, deseja e Têm a possibilidade de esse consumidor. Dois exemplos objetivos, que explicito a seguir, explicam este problema qual considero Muito mais importante: o microsseguro, voltado para este atendimento às camadas mais vulneráveis da população, e este seguro-saúdo.

O microsseguro é uma salvaguarda de modo a este patrimônio DE vizinhos utilizando renda menor e Pode vir a reduzir este impacto negativo Destes imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, similarmente identicamente conjuntamente, 1 Resultado qual possui vocaçãeste de modo a complementar ESTES programas do proteção social do Estado. No entanto, embora reconhecendo os avanços do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuição de seguros e nos custos do transaçãeste da oferta do tais suplementos. A redução desses custos é a chave para atender a quem mais necessita, fazendo este Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

Este acesso é também igualmente similarmente identicamente conjuntamente este Bastante desafio de modo a a saúdo suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussão qual nãeste se limite ao formalismo do marco legal, porém de que vá ao encontro do de que a população diga necessitar. Precisamos facilitar a vida DE vizinhos, até mesmo incrementar a transparência Destes efeitos das linhas do cuidado assistencial e o entrada à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões qual resultaram na Lei nº nove.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas por compreensãeste identicamente conjuntamente. Nãeste se Pode vir a esquecer de que o setor privado de saúpor nunca vai abranger a população inteira. Para isso, existe este SUS. Mas o sistema privado precisa abrir entrada, ser mais inclusivo, de modo a que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir o elevado contingente possível da população.

De modo a contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos de que, a meu olhar, devem ser prioritários na estratfoigia por aumentar a abrangência da saúdo suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é necessário haver um sistema por avaliação independente por custo-benefício da introdução por procedimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Dar entrada a mais gente exige racionalizaçãeste e redução por custos.
Prioridade para a atençãeste primária: é necessário reduzir o uso das tecnologias caras para garantir o básico a mais gente.
Revisão do modelo de remuneração Destes serviçESTES mé especialmentedicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por superioridade e cada vez Ainda mais isso drena recursos de modo a uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaçeste da atençãeste primária por saúpor.
Estamos vivendo a promessa por uma revoluçãeste pelo sistema por seguros. Este open insurance, qual a exemplo do qual começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes para dar maior poder do escolha às vizinhos. É aí de que entra 1 tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste do coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratizaçãeste. O tema então havia saído da Câmara em 1998, usando um texto que obrigava as empresas a oferecer o plano completo, com consultas, exames e internação, porém podiam ter em carteira outros produtos. Ou seja, este consumidor podia optar. Este resultado final, qual incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando qual este assunto resultasse em 1 modelo engessado de que vigora até hoje.

Teoricamente (Muito mais um mito), só podem existir cinco ESTILOS de plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar usando ou sem obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente realizar combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda Assim sendo, na prática, Há somente os planos referência e os odontológicos. Com a subsegmentação, seria possível oferecer suplementos alimentares adequados às necessidades e às capacidades por pagamento por cada indivíduo ou empresa.

Utilizando a chance do nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, de que cobririam consultas e exames simples, assim como opções específicas para terapias, produtos odontológicos e hospitalares, de modo a ESTES quais, é Porreiro registrar, Vive Minuto Seguros preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouço regulatório e legal. A cobertura de urgências e emergências, assim como a por exames e terapias complexas, deve estar vinculada exclusivamente aos produtos hospitalares, sob pena por inviabilizar ESTES ambulatoriais, saiba como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada identicamente conjuntamente a alternativa por este conjunto do procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante qual as operadoras permitam modular este de que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preços regionalmente. Isso permitiria elevado quantidade por opções do suplementos vendidos. Um maior grau por liberdade certamente represará melhores efeitos para todos, dentro de uma estratégia Ainda mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto Muito mais escolhas, mais condições haverá para viabilizar a cobertura por saúpor de que se adapte a suas necessidades diante de AS SUAS possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilizaçãeste, os contratos deverão ser ainda mais claros, explicitando ESTES procedimentos cobertos e excluíDestes. Similarmente identicamente conjuntamente deverãeste se consolidar práticas como a coparticipação, qual faz este consumidor ter conhecimento e arcar com Parcela do custo do cada procedimento. São mudanças que certamente contribuirãeste de modo a o avanço da medicina privada no País do futebol, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo para desafogar o sistema público de saúpor.

Tais como contraponto, e de modo a lembrar o potencial desse mercado, gostaria por lembrar saiba como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. De 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúpor privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando do uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer de que o volume de consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve então um extraordinário avançeste pelo cuidado da saúdo das vizinhos. E nãeste foi só em volume. Foi em capacidade igualmente. Isso está investido em infraestrutura mé especialmentedica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não tem nada a dever à praticada pelo resto do mundo, até mesmo a dos países Ainda mais desenvolvidos. ESTES hospitais e laboratórios privados, de que estão nesses números por crescimento, clínicas por diagnóstico, profissionais do saúde, toda tal imensa engrenagem é remunerada usando o dinheiro DE vizinhos de que contratam planos e seguros de saúpor.

Do exatamente modo, o desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda de que com Lindas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios dos produtos classificados nos ramos por microsseguros no Brasil cresceram Ainda mais do 55%, passando de R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado para este segmento do Danos e Responsabilidades, que cresceu 29%. Pelo exatamente período, o número por seguradoras de que emitiram prêmios de microsseguros, passou por 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é que outros produtos, qual não estão classificados formalmente saiba como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, saiba como o residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste Muito mais uma contribuiçãeste do setor do seguros à inclusão por Muito mais brasileiros ao fundamental sistema de proteçãeste contra riscos. Lembramos de que, com ativos financeiros da ordem por R$ 1,3 trilhão, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratégico do poder público em áreas nevrálgicas saiba como a infraestrutura. Lembramos similarmente identicamente conjuntamente, no entanto, qual investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo Brasil, lembrando qual, nas últimas dfoicadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação por serviços essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final de 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.